百度 支付宝试水金融领域 小伙伴们怎么看（获奖名单已公布-2013-11-21）

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发现对互联网金融很看好的多半是搞媒体的和搞IT的，而金融圈的人对此多半并不乐观，尤其银行业人士。这里面肯定夹杂着个人感情在里面，搞IT的“我再也不是屌丝了，可以搞金融成高富帅了”，搞金融的“搞IT的也可以搞金融？那我们往哪摆？”。

1.您是否看好互联网金融？为什么？
看你怎么定义互联网金融了。如果只是营销手段、卖产品，没问题，我很看好。实际上金融圈的人也看好，互联网渗透到了生活每一个方面，用它来延伸服务是最好的。不过不要小看了金融界人士搞IT的能力，银行等机构对IT的投入并不比你阿里少，一旦他们想往这方面发力，得小心。事实证明，任何技术与经验上的优势都无法持久的，不要说你IT企业积累了多少经验、理念如何先进、知识如何前沿，金融资本一旦发力不是普通产业资本顶得住的。要有持久的竞争力必须是全方位的、与时俱进的。在这里我们要将金融资本作为一个整体来看，不要小看它的意志。它强大到一旦你参与到其中就会被同化为金融资本，不再是产业资本。产业资本向金融资本转化是经济发展中非常正常和普遍的事情，从前搞汽车的是、搞火车的是、搞飞机的是、搞零售的也是，搞IT的也不能例外。只是搞互联网的比较会宣传而已。

金融有三大核心产业：银行、证券、保险。你想想看互联网金融，目前，它能涉足哪些？仅仅是营销，无论是大数据还是客户到达方式。核心业务：存贷、证券自营与交易、证券承销与发行、保险产品发行、资产管理，哪个是互联网企业能做的？你确实可以做，你要牌照，但一旦你拿到牌照、接受监管，你还是互联网金融吗？你就成了真正的金融企业了。所以不要迷信互联网金融。完全意义上的网络银行在美国十年前就有了，而美国的网络应用状况从来都领先中国，为什么一直没发展起来？

2.互联网给企业带来的哪些新机会，尤其是互联网企业怎样深挖用户价值？
目前最主要的是销售渠道的创新，其它方面还未见真正的机会。无论是大数据、社交网络，对于金融的切入只能是销售。你要自己发一个基金？自己做证券自营？自己做存贷款业务？不好意思，请申请牌照。在未来很长一段时间内，金融自由化仍然不现实，即使是自由化程度最高的美国，你要开一个证券公司也会有事实上的障碍。

这里面最有价值、最可深挖的就是一直在吹的大数据了。但你互联网的数据真的比银行好吗？我银行可以知道这个用户所有的收支情况，在几点几分在哪个POS机上刷了多少钱，哪个时点的钱最多，哪个时点资金有可能短缺， 工资收入多少，可能有多少钱在炒股，是不是经常在外地消费，经常在超市消费还是在商场消费——这些数据比你淘宝消费数据差吗？大数据其实存在孤岛问题——淘宝的数据、京东的数据、亚马逊的数据是永远不可能整合的，那么你得到的就很可能只是一个数据片断。

3.传统企业如何利用互联网发展壮大并获得新机会？
产品与广告的到达、数据的积累，是目前最大的机会。打通移动端与PC端的支付、打通各账户（社交、网络支付、银行卡、证券与基金账户），将有极大的价值。

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另外说些题外话：

余额宝，这东西着实宣传不错。我一同学，金融学硕士、银行工作，居然也不知道各银行的货币基金都是不收手续费、T+1/T+2赎回，跟我大谈余额宝的好处，这些好处在网上银行基本都可以实现。
百付宝，宣传8%收益率之后，不敢再放在主页，因为向客户预测收益率是违规的。货币基金8%收益率是不可能的，因为中国无风险收益率在3.5－4.5%之间。

无论什么宝，你得瑟一阵，都会回归基金的本质——风险与收益的合理化。所以我个人并不看好这些东西。

这类问题，建议去知乎看下（我真不是做宣传），上面的人有些回答非常专业，即使不同意也可以做个参考。毕竟CU还只是个IT技术社区，对这类问题难谈出有深度的观点。

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smiley伦伦 发表于 2013-10-31 09:35
如果是在一个阳光的平台上进行竞争，我想迟早是平分天下，但是这里面更多的还涉及到政治权利金融等高维度权 ...

同一个平台竞争是不可能的，要么自己玩，要么加入游戏。金融资本不是一个人，他的意志太强大，即使在以自由著称的美国你也无法动摇资本意志——如果真是技术和体验胜出那为什么微软的产品能战胜很多比它优秀的产品？
这里面除了利益之外，还有一种类似自然垄断的东西，资本和一些垄断行业一样，只有集中才有效率。而互联网以自由和分散著称，所以这方面它和金融资本有天生的抵触。


在金融领域永远不要高估草根的力量，更不要低估资本的力量。目前，还有看得到的未来，互联网金融其实只是披着互联网外衣做营销的纯粹的金融而已，和屌丝半毛钱关系没有。

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smiley伦伦 发表于 2013-10-31 09:30
大数据挖掘不管是现有的银行体现还是互联网金融都可以做到，但是这些数据是见不得光的，互联网企业的数据分 ...

同意。银行积累的数据我认为质量优于互联网公司，或者说各有千秋吧。