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我行对无折卡账户,开展了预约转存业务。按约定可将活期转入零存整取、教育储蓄和定期整整。
系统设置参数:
1、活期账户的最低余额限制。当前为1000.00,超过部分方可做为预约转存。
2、转定期整整的单位金额(当前设置为1000.00)。即转开金额=1000*N
一、活期转入零存整取、教育储蓄。
1、柜台在卡账户下开立分账户,开户金额即为约定转存金额。
2、日终处理时把当月应存金额转入零整、教育储蓄账户。
二、活期转开整整
当前系统的功能如下:
(一)登记预约
系统每日日终处理时,根据以下公式做“个人理财登记”。
1、 账户的可用金额 = 账户余额 - 账户冻结金额 - 账户控制金额 - 个人理财自动转存,活期户最低余额限制(1000.00) - 已登记的理财金额 - 活期账户的最低限额(0.00)。
2、 登记预约转存倍数 = 账户可用余额 / 约定转存的金额基数。结果保留个位。
3、 预约登记余额 = 登记预约转存倍数 * 约定转存的金额基数。
系统登记一笔虚拟账户记录,要素:当前日期、存期 、到期日期、预约登记余额。
(二)预约转回
当账户的已登记的账户余额合计低于账户的余额时,系统自动抵减虚拟账户的余额。抵减顺序从最新的虚拟账户到最旧的顺序。
(三)利息转回(即登记的虚拟账户到期)
预约登记的虚拟账户到期后,系统按定期存款利率自动计付利息。
活期转开整整的问题:
系统并不开立定期存款账户,只是登记虚拟账户。无形中提高银行的利息支出。
据各位知道“活期转开整整”还有其它处理方式吗? |
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