我心中的个人银行 1-2-3

Celetium

银行（1）客户账户卡折
银行任何服务都应以客户为中心；-- 大部分银行只是把”客户为中心“作为一个口号，完全不理解是什么意思！
客户不需要知道账户的概念；-- 账户是银行自己的概念，客户应该只知道产品！
卡折只是识别客户的手段，完全可以用其他技术替代，比如生物识别（指纹、虹膜等）；-- 指纹完全可以试试；
用普卡银卡金卡识别客户是否重要是完全错误的，客户就是客户，无论用什么卡，他都是那个客户；-- 不能把卡当做产品来开发!
就算现在的POS/ATM还须用卡，那么在”一卡通“推进如此多年，还是有那么多卡，而且有一些是同一家银行的；-- 呼唤真”一卡通“！
跨行转账要收费有政府因素有资金流失的考虑还稍微能容忍的话，同一家银行跨省市转账还要收费，绝对无法理解；-- 5555！

银行（2）钱“态”
钱有很多形态，纸币、银行存款、理财产品、黄金、股票、期货、收藏 ... ... 任何可以换回纸币的“东西”；
有理由期望能管理钱的方方面面的的通用软件，正如我以前日志里说的创意”个人财务中心“；
”个人财务中心“短期内是不现实的，但银行能管理到的钱”态“应该更人性地呈现给客户；
银行的钱”态“有活期、定期、信用额度（包括信用卡和贷款）、国债、理财产品等；
客户概念里应该只有”我有多少可以动用的财富“，而银行里的财富应该是最能变现的；
变现的过程在银行里应该是无缝透明的，可以做某些事前约定，并做到时候通知；
例如：活钱都应以定期存在，消费取现的时候自动定转活；
例如：钱还不够花（取）的时候，用理财产品做抵押，获得贷款，理财到期立即还款；

银行（3）消费
消费大致可以分两类：即时类（逛街、吃饭什么的），定期类（水电煤等）；
我在银行的“钱”（不仅活期）应该能应付任何消费，只要“额度”（不仅存款）还够；
无论银行如何与商户分成，任何时候都不能阻碍我消费付款，别”神仙打架，凡人遭殃“ ！
同样的，定期类支付，不应该指定我用什么银行的钱，因为我希望所有的支付都发生在一个银行，便于我管理；
就算因为银行太多水电煤则比较垄断，那至少也指定那几家银行可以全部搞定，别搞成“多对多”模式；
当然造成“多对多”的现实也不完全是银行和水电煤的问题，需要国家力量介入来做媒介，就像企业缴税那样；
即时消费时使用的支付设备（如POS）应能支持生物特征认证方式，以便我没带银行卡也能消费，甚至以后都不用带卡了；
商家应该研发自助支付体系，比如超市可以研发一种智能购物车，我选了东西扔进购物车，购物车自动感应其条码（或二维码），上面的面板立即显示单价和总价，而我随时可以支付，或者我推车经过一个结账感应区，自动扣款！

欢迎补充！ ：）

pacman2000

想法非常好，虽然有不少不符合现在的银行业务规范。但是创新正是从打破常规开始的啊。