信用和贷款的区别？

famous

来cu有段时间了，看到划分出金融行业感觉找到了自己的一块地方。真心希望大家能各抒己见，把这个板块热火朝天的讨论起来。
毕竟觉得金融方面，业务有的讨论，技术也同样有的聊。

我先问个业务问题。

信用和贷款的区别？

信贷，分为信用和贷款，对应的分别是表内和表外。
我想问，如果我从合同登记的数据表上，通过对数据的分析，怎样能区分开哪些是信用合同，哪些是贷款合同。
我一开始的想法是通过产品，但是想到承兑汇票，保函之类的，这类如果发生了垫款。。。。这些又怎么算呢？？难道需要从帐务上登记的表内外余额来区分？？但是这样有会发生合同（信用与贷款）属性的不固定性。毕竟余额是一个时点的值。。。。。。

大家有什么好的区分办法呢？？还是我本身的出发点就错了？？请业务高手指教。

yg

或有负债计算敞口部分

zszyj

原帖由 famous 于 2007-8-3 10:22 发表
来cu有段时间了，看到划分出金融行业感觉找到了自己的一块地方。真心希望大家能各抒己见，把这个板块热火朝天的讨论起来。
毕竟觉得金融方面，业务有的讨论，技术也同样有的聊。

我先问个业务问题。

信用 ...

LZ你说的其实是三种业务, 授信,贷款(也分为信用贷款和抵押/质押贷款)及贴现三种, 前两者是有合同的, 后者则是通过票据体现. 由于每家公司的核心业务系统设计不一样, 我认为是无法从同一个表上全部体现出来.

famous

yg

发表于 2007-8-3 11:26
或有负债计算敞口部分


敞口部分是指风险敞口那部分么？


感谢 zszyj 的回答
我一直以为贴现业务实际也属于贷款的一部分，只不过是风险比较低。

zszyj

原帖由 famous 于 2007-8-3 12:18 发表
yg

发表于 2007-8-3 11:26
或有负债计算敞口部分


敞口部分是指风险敞口那部分么？


感谢 zszyj 的回答
我一直以为贴现业务实际也属于贷款的一部分，只不过是风险比较低。

票据业务涉及银行信用, 因此虽然不是贷款, 由在很多银行一样归入信贷管理系统中管理, 一样会有台账.

dlms

信用和贷款的计息好像不太一样。
贷款是复式计息方式为半年利滚利或者月利滚利，支付方式一般是每月固定还本还息, 利息递减下降。如个人房贷。
信用也是复式计息，但是日利滚利，支付方式是每月必须按规定还最少数额利息,但不一定要求还本。 利息递增上升,使用不慎,就可能有滚雪球效应，信用卡就是这样的，只不过他有多长时间的免息期。

famous

算息与贷款的状态也很有关系
按照《金融企业会计制度》的规定，贷款的还款顺序不是以逾期或非逾期做认定标准的，而是以贷款为应计贷款或非应计贷款为标准的。贷款为应计时，先息后本，为非应计时，先本后息。
非应计贷款认定标准：
按期限认定，贷款本金或利息逾期超过90天没有收回的；贷款虽未到期或逾期不超过90天，但生产经营已停止、项目已停建的贷款。

也就是说，到了非应计，利息也会有负利。也就是俗称的利滚利。

Eagle_wolf

制度是死的，现在很多行逾期都直接记表外，根本不记表内，还有不记复利一堆一堆的

dlms

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 发表
制度是死的，现在很多行逾期都直接记表外，根本不记表内，还有不记复利一堆一堆的

这样事很可怕的，往表外科目整啊。

famous

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 发表
制度是死的，现在很多行逾期都直接记表外，根本不记表内，还有不记复利一堆一堆的

表外。。。。。那风险监控，贷后管理，资产保全。。。包括给人行上报的统计报表。。。。。计算损益，收支。。。。。都有很大的影响。